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保理业务知识
发布时间:2021-07-10        浏览次数:630        返回列表

今年由于公司的培训要求,学习了一些普惠金融的业务,之前也写了一篇融资租赁业务的笔记。由于我非金融出身,之前对什么租赁、保理也是一脸懵逼,但是工作中又经常听业务人员谈到,慢慢就会想去了解这是什么意思。这篇笔记主要是记录一下保理业务的了解和学习。

1.保理业务的概念与理解

保理业务是指应收账款债权人将其对应收账款债务人享有的应收账款债权转让给保理商,由保理商向应收账款债权人提供应收账款融资、分户账管理、应收账款催收及坏账担保等全部或部分的综合保理服务。

2.保理业务分类

根据应收账款形成与否,可以分为常规保理与未来保理(预保理)。未来保理是指以尚未形成的应收账款债权作为基础债权的保理业务。

根据是否通知债务人,可以分为明保理与暗保理。

根据对债权人有无追索权,可以分为有追索权保理与无追索权保理。

因此根据以上两项交叉,则可以分为有追明保、无追明保、有追暗保、无追暗保四种。

下面详细介绍各类保理业务的含义。

有追索权保理:又称非买断保理、回购保理。无论应收账款因何原因不能收回,保理公司都有权要求债权人回购应收账款。

无追索权保理:又称买断保理。这种情况下因信用风险导致的逾期保理公司无权要求回购应收账款;但因欺诈、基础债权瑕疵导致的未足额支付,保理公司有权要求回购。

注意,无追索权保理后,另签订回购合同不能改变无追索权性质。

明保理:债务人知道这笔应收账款被转让。通知方式包括签订三方保理合同等。

暗保理:债务人不知道应收账款被转让。暗保理业务需要确保交易的真实性,并对可能影响应收账款金额的条款做出应对,然后密切跟进应收账款的回款。

3.供应链保理业务

供应链保理业务是基于某一核心企业的上下游企业集群,顺核心企业供应链交易开展的保理业务。客户群多为资信水平高的企业,如华为、美的等大型上市知名企业。

核心企业对供应商的付款账期在90-180天,其希望延长应付账款的账期以减缓资金压力;

上游中小供应商则面临欠缺营运资金,融资渠道少,资金周转慢等问题,希望提前收回货款,缓解资金压力;

保理公司依据核心企业与供应商的真实贸易,为供应商提供保理服务。

4.保理、保函、信用证业务的区别?

保理,你在100天以后预计从李四收到100块,我现在给你95块,以后100块归我。

保函,你预计100天以后从李四收到100块,你怕他到时候不给,叫李四开个银行保函,到时候他不给你找银行要这100块。

信用证,你预计100天以后从李四收到100块,但你要给李四一张收据,李四怕给你钱了你不给收据,就找银行开信用证,里面规定你只要交了收据,银行给你100块。银行收到收据再给李四,李四偿还银行100块拿走单子。

摘自知乎https://www.zhihu.com/question/39250335/answer/99956241

以上就是保理业务的一些学习记录,内容较浅,就当了解一下知识。如有不妥当之处,烦请大家指正。




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